Несмотря на сумасшедшую популярность кредитных продуктов, данная конкретная программа в продуктовой линейке кредитора остается не столь востребованной. И не потому, что заем, обеспеченный депозитным договором, невыгоден его пользователю. Случаются ситуации, когда это – оптимальное решение возможной срочной финансовой проблемы. Дело в другом – в дефиците знаний возможных заемщиков о данной программе.

Впрочем, справиться с такой сложностью нетрудно. Для начала, что это за кредит под залог депозитных средств? Из самого названия понятно: заявитель является долгосрочным вкладчиком банка, при возникновении неожиданной потребности в средствах, он вместо того, чтобы расторгать договор депозита до окончания его срока (который ко всему прочему остается для кредитора подтверждением платежеспособности и финансовой устойчивости заемщика), оформляет краткосрочный кредит под обеспечения деньгами депозита. Когда это выгодно кредитору, понятно: всегда, ибо риск невозврата займа с таким обеспечением в принципе отсутствует. А в каких ситуациях программа удобна самому получателю?

• При условии высокой динамики снижения ставок по вкладам кредит под депозит незаменим. В обоснование тому – простая ситуация: держатель временно свободных средств вкладывает средства в период максимальной ставки, спустя месяц предложенный размер процента для нового депозита уже снижен на несколько пунктов. Если, дабы получить деньги, он договор расторгнет, он потеряет выгодный размер «дивидендов», месячную прибыль от вклада, а иногда – и часть самого депозита. От таких потерь его кредит и спасает.
• Если деньги нужны срочно, ненадолго для инвестирования выгодного проекта с быстрой окупаемостью, расторжение депозита (и потеря процента за весь месяц) тоже будет невыгодным, так как за кредит клиент заплатит по количеству дней его пользования (иногда это может быть буквально 3-8 дней), а по вкладу потеряет проценты за весь месяц.
• В некоторых ситуациях внешний инвестор рассматривает наличие у партнера крупного депозита, как фактор его надежности. В этом случае закрывать вклад рискованно с точки зрения эффективности развития отношений со спонсором.

Оформляется кредит под депозит по стандартной программе залогового займа, только обеспечением (залогом) здесь становится вклад. Стоить (в рамках оформления) кредит будет столько же, сколько и любой другой, только за оценку и регистрацию обеспечения заемщик платить не должен. Как правило, комиссионных пунктов кредитный договор тоже не содержит. Так что его плюсы и актуальность очевидны, хотя рассматривать его выгоды, конечно, надо исключительно для собственной ситуации заемщика.